（纳闻记者钱明宇编译综合报导）
一份新的报告发现，随着消费者努力应对通胀飙升和利率上升，越来越多的美国人承担了额外的债务以减轻家庭财务压力。
根据 TransUnion 的 2022 年第三季度季度信贷行业洞察报告 (CIIR)，第三季度信用卡余额同比增长 19%，达到 8660 亿美元的历史新高。 这一增长主要由 Z 世代和千禧一代借款人推动，余额分别增长了 72% 和 32%。
每个借款人的平均信用卡债务为 5,474 美元，比去年增长 12%。 拖欠率也从去年同期的 1.13% 上升到 7 月至 9 月期间的 1.94%。
TransUnion 高级副总裁兼信用卡业务负责人 Paul Siegfried 在一份声明中表示：“在这种通胀环境下，消费者越来越多地转向信贷，本季度银行卡总余额创纪录就是证明。” “在次贷消费者中尤其如此。 拖欠率正在上升，鉴于消费者获得信贷的增加，这是可以预料的，其中许多是第一次。”
上一季度，创纪录的 2200 万消费者持有无抵押个人贷款，总余额同比增长 34%，达到 2100 亿美元。 拖欠率从 2021 年第三季度的 2.52% 飙升至 3.89%。每名借款人的平均债务为 10,749 美元，同比增长超过 14%。
2022 年 10 月 14 日，在佐治亚州亚特兰大的一家克罗格超市看到购物者。
（Elijah Nouvelage/法新社通过盖蒂图片社）
TransUnion 消费贷款高级副总裁 Liz Pagel 指出：“正如预期的那样，增加对高风险层级的贷款推动了整体拖欠率的上升，严重拖欠率现在超过了大流行前的水平。”
与此同时，越来越多的房主以他们的住宅物业为抵押借款。 TransUnion 的数据发现，房屋净值信贷额度的年化增长率为 47%，超过 409,000 笔，房屋净值贷款增加了 42%，达到 296,723 笔。
但拖欠率一直很低，为 0.6%，而 2019 年第三季度为 1.02%。
虽然汽车贷款数量同比下降超过 2%，至 8120 万，但拖欠率一直在稳步攀升，达到 1.65%。 TransUnion 高级副总裁兼汽车业务负责人 Satyan Merchant 表示，这在次级借款人中最为明显。
“拖欠率在上升，尤其是在次贷消费者中，我们预计这一趋势将在短期内持续下去，”Merchant 表示。 “然而，整体拖欠率仍与历史规范相对一致。”
此外，新车和二手车的平均每月付款分别上升至 679 美元和 517 美元。 此外，平均余额增长近 14%，达到 29,169 美元，每个账户的平均债务增长 9%，达到 18,405 美元。
此前，美联储和信用局 Equifax 报告称，9 月份消费者信贷总额增加了 250 亿美元，经季节性调整后的年增长率为 6.4%。 8月份，消费信贷增长302亿美元，年化增速为7.8%。 信用卡等循环信贷增长 8.7%，低于 8 月份的 18.1%。
总体而言，第三季度，循环信贷飙升 12.9%。 包括汽车和学生贷款在内的非循环信贷增长了 5.7%。
拖欠率上升？
根据纽约联邦储备银行的 Liberty Street Economics 博客，最值得注意的是历史低拖欠率的终结。
“由于过去大流行的支持性政策大多已过去，一些借款人开始对债务表现出一些压力。 总体而言，犯罪率的上升是显而易见的，”经济学家 Andrew Haughwout、Donghoon Lee、Daniel Mangrum、Joelle Scally 和 Wilbert van der Klaauw 在 8 月份的博客文章中写道。
“当我们使用借款人邮政编码按社区收入划分时，我们观察到信用卡和汽车贷款的拖欠过渡率正在攀升，尤其是在低收入地区。 这些利率似乎正在恢复次级借款人拖欠率上升的趋势，我们在 2019 年开始在汽车贷款中看到这种趋势，次级借款人在未偿余额中保留了不小的份额。”
但就私人债务趋势而言，美国经济并非都是坏消息。 CoreLogic 数据发现，8 月份美国所有抵押贷款中有 2.8% 处于某个拖欠阶段，低于一年前的 4%。 这是自冠状病毒大流行以来的最低水平。
8 月份的早期拖欠率（逾期 30-59 天）为 1.2%，高于 1.1%。 不良拖欠（逾期 60-90 天）保持不变，为 0.3%。 严重拖欠（逾期 90 天或更长时间）为 1.2%，低于 2021 年 8 月的 2.6%。止赎库存率从 0.2% 微升至 0.3%。
“8 月，逾期 6 个月或更长时间的美国借款人比例降至两年低点，不到 2021 年 2 月疫情高点的三分之一，”首席经济学家莫莉·博塞尔 (Molly Boesel) 表示。 CoreLogic，在一份声明中。 “此外，止赎率仍接近历史最低水平，这表明正在摆脱后期拖欠的借款人找到了抵押贷款违约的替代方案。”
美国人在生活成本上苦苦挣扎
Lending Club 最近的一份报告发现，9 月份有 63% 的美国人靠薪水过活，略低于 3 月份 64% 的历史高位。
许多家庭都在努力跟上美国的生活成本。 根据美国劳工统计局 (BLS) 的数据，9 月份年通胀率为 8.2%，而实际平均时薪（经通胀调整后）为负 3%。 这是对整个信贷市场更高利率的补充。
那么，这就是美联储主席杰罗姆·鲍威尔（Jerome Powell）在去年夏天警告过的痛苦吗？
信用卡正在拉大贫富差距。 一项研究表明，信用卡往往使富人更富有，而那些不幸的人则负债累累。 （斯宾塞普拉特/盖蒂图片社）
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