（纳闻记者钱明宇综合报导）
美国司法部于 2 月 16 日在加利福尼亚州法院提起诉讼，扣押了数百名持有通过犯罪团伙获得的非法美国银行账户的中国公民的资金。
随着北京收紧资金出境限制，许多中国公民寻求其他渠道将资金转移到海外。
根据法庭文件 (pdf)，至少三年来，一群犯罪分子通过在美国银行 (BofA) 提供欺诈性银行账户来瞄准中国公民。 犯罪分子由一群腐败的美国银行雇员和总部设在加利福尼亚的代理人组成。 这些行为为数百名不知名或未经证实的个人或组织提供了几乎不受限制地进入美国金融体系的机会。 因此，美国政府要求没收这些以欺诈方式开立的账户中的资金。
这些资金目前由美国法警局持有，等待诉讼解决。
中国的法律对其公民或企业在任何日历年可以转移到国外的货币数量有一定的限制。 尽管有这些控制措施，大量的中国公民和公司仍经常出于合法和非法目的寻求超过允许金额的资金转移，包括转移到美国。
美国投资专家刘先生告诉纳闻，长期以来，中国公民对境外汇款服务的需求旺盛。 早期，需求主要来自中国共产党 (CCP) 官员，最近，中国企业主因为中国当前的环境允许政府当局随时没收私人资产。
刘说，在中共病毒大流行开始之际，中共在2019年进一步加强了对资本外流的控制。 中国国家外汇管理局 (SAFE) 通常允许每年最多 50,000 美元的外汇转账。 然而，最近，由于当局要求提供有关交易原因的更多信息，许多转账都被拒绝了。
根据该文件，中国公民经常以两种方式交换和转移资金，以规避中国当局设定的限制。 第一种方法是将资金从香港的货币交易所转移到美国的银行账户。
第二种方法涉及逃避正规或传统银行渠道的不受监管或非法的资金转移，通常称为非正式价值转移系统（IVTS）——一种避免生成资金转移记录的方法，这种方法通常用于洗钱。
“在 IVTS 转账中，货币和资产都不会被实际转账，而是由客户向一方支付 [a] 由单独的第三方支付给该客户的债务，通常在另一个司法管辖区 [(a foreign country)]，”文件说。
据刘说，9/11恐怖袭击事件发生后，美国政府出台了美国爱国者法案。 它的权力之一是拦截和起诉国际洗钱活动或任何可能资助恐怖活动的资金。
该法案的反洗钱 (AML) 条款要求美国金融机构实施客户识别计划 (CIP)。 CIP 规定了要求金融机构在客户开立新账户时验证其身份的最低标准。 该计划使银行能够对每个客户的真实身份有合理的信心。
根据 AML-CIP 规则，美国银行必须要求非居民外国人 (NRA) 申请人提供原始且可接受的身份证明文件（如有效护照等）并验证其在美国的实际地址。 同时，申请人必须亲自到银行申请。
刘说，在美国开银行账户最重要的条件是亲自去银行并签署文件。 如果申请人从未到过美国，开设美国银行账户将是非法的。 账户持有人可能不知道这些规定，但处理这些申请的银行员工必须知道。
对于希望将资金转移到美国的中国公民，一些人转向“账户经纪人”寻求帮助。 文件称，账户经纪人通过与腐败的银行员工合谋来规避客户识别系统。
账户经纪人通常会在南加州地区向具有开户权限的银行家招揽，向他们承诺为非法开户提供现金补偿，或者在银行内部薪酬制度下提供足以增加员工开户奖金的开户流量。
为了规避 AML-CIP 程序，账户经纪人不会使用中国申请人的实际居住地址。 相反，他们将使用由账户经纪人或其代理人控制的地址。
开户后，银行会将新账户的银行卡邮寄到经纪人提交的虚假地址，然后经纪人将这些卡收集并转移给居住在国外的中国公民，然后他们可以远程进行银行交易。
在法庭文件中，宣誓书披露了一个针对中国的犯罪集团与总部位于加州的美国银行内部的腐败员工之间的合作。 美国司法部、美国国务院和美国国土安全部已启动法庭程序，以扣押犯罪团伙所针对的受害者的资金。
刘说，近年来，中国人在国外兑换和转移资金变得更加困难。 尽管中国当局表示将放宽个人境外购买限制，但目前尚未有任何进展。
