纽约联邦储备银行 (FRBNY) 的最新数据显示，到 2022 年开始，美国家庭总债务飙升至近 16 万亿美元的历史新高。
根据《家庭债务和信贷季度报告》，第一季度家庭借款激增 2660 亿美元，即 1.7%，达到 15.84 万亿美元。 报告发现，与 2019 年底相比，现在的余额增加了 1.7 万亿美元。
大部分信贷和债务增加是由不断增长的抵押贷款余额推动的，在 2022 年前三个月增加了 2500 亿美元。截至 3 月底，抵押贷款债务总额为 11.18 万亿美元。 房屋净值信贷额度 (HELOC) 余额相对没有变化，为 3170 亿美元。
FRBNY 的微观经济数据中心还报告称，信用卡余额在 1 月至 3 月期间下降了 150 亿美元，至 8410 亿美元。 但信用卡债务总额仍为 710 亿美元，同比增长 9%。
第一季度学生贷款债务增加了 140 亿美元，年增长率达到 6.5%。 学生债务总额为 1.59 万亿美元。
汽车贷款债务总额为 1.47 万亿美元，比 2021 年第四季度增加了 110 亿美元。
2021 年 7 月 1 日在佛罗里达州奥兰多看到的信用卡。（John Raoux/美联社照片）纽约联储家庭和公共政策研究部主任安德鲁·豪沃特在一份声明中表示：“2022 年第一季度，抵押贷款和汽车贷款余额有所增加，而信用卡余额则出现典型的季节性下降。” “但是，抵押贷款的发放量从 2021 年的历史高位下降，反映出对再融资的需求正在减少。”
几乎所有债务类别的第一季度严重拖欠率（逾期 90 天或更长时间）按年计算均有所下降。 学生贷款债务拖欠率小幅上升 0.03% 至 1.05%。
在另一份美国央行报告中，3 月份消费者信贷飙升 524.3 亿美元，超过市场预期的 250 亿美元。 这是自 2010 年 12 月以来消费信贷的最大月度增幅。与去年同期相比，消费信贷增长了 14%。
根据美国银行研究所 (pdf) 的数据，尽管利率较高且价格飙升，但信用卡和借记卡支出仍在上升。 上个月，信用卡和借记卡总支出增长了 13%，与 2019 年 4 月相比，每户家庭的信用卡支出增长了近 24%。
美国银行研究所在报告中表示：“虽然通胀上升导致支出增加，但消费者实力显然超出了这一点，总支出增长超过了美国 3 月份当前 8.5% 的消费者价格通胀率。”
“[T]劳动力市场的强劲可能会减轻低收入人群因物价上涨而带来的一些痛苦，”该研究的作者补充道。
随着经济采用利率上升的环境，人们对偿债支付的担忧日益增加。 由于美联储加息会影响信贷市场，而且消费者债务水平正在上升，因此预计支付将激增。
WalletHub 最近的一项研究预测，美联储最近的加息将导致今年信用卡债务利息增加 33 亿美元。
根据消费金融服务公司 Bankrate 的数据，联邦学生贷款利率将在 2022 年和 2023 年上升到大流行前的水平。例如，本科贷款将从 3.73% 上升到 4.99%。
该网站报道说：“每年五月，联邦学生贷款都会为即将到来的学年提供新的固定利率。” “这些利率是通过将 10 年期美国国债的高收益率与 2.05% 的固定国会溢价相结合来计算的。”
对于信用卡，Bankrate 预测到年底平均利率将超过 18%，高于目前的 16.41%。 之前的记录是 2019 年 4 月的 17.87%。
消费者认为，利率的变化可能会使获得信贷变得更加困难。 纽约联储 4 月份的消费者预期调查发现，超过一半 (52%) 的人表示，在未来 12 个月内获得信贷将更加困难或有些困难。
同一项研究发现，四分之一的消费者认为明年他们的家庭财务状况会有所恶化。
当前的经济状况会抑制商业和消费趋势吗？
5 月份 IBD/TIPP 经济乐观指数从 4 月份的 45.5 跌至 41.2。 消费者的 6 个月经济展望跌至 11 年低点 33.2。
但预计 5 月份密歇根大学消费者信心指数将小幅走弱。
德意志银行在一份研究报告中表示：“尽管劳动力市场依然强劲，但在高通胀和资产价格疲软的背景下，我们预计市场情绪将继续跌至近期的低位。” “话虽如此，我们还将密切关注消费者对通胀前景的看法，因为它们是美联储共同通胀预期指数（CIE）的一个输入因素。”
全国独立企业联合会 (NFIB) 乐观指数在 4 月份保持不变，为 93.2。 更多企业主预计未来六个月情况将恶化。 与此同时，提高价格以缓解通胀压力的公司比例从 3 月份的历史高位回落。
“小企业主正在努力应对通胀压力，”NFIB 首席经济学家比尔·邓克尔伯格在一份声明中表示。 “劳动力供应对小企业的高工资反应没有强烈反应，通货膨胀的影响已经严重扰乱了企业运营。”
FRBNY 未来一年的消费者中值预计通胀率将保持在 6.6% 的高位。
