佛罗里达州蓬塔戈尔达市——佛罗里达州立法机构的两院都批准了一项旨在提高财产保险费率的新立法方案，并设立了 20 亿美元的再保险基金。 并围绕拒绝承保以及律师在诉讼期间能够收取的费用制定了新规则。 随着飓风季节的临近，该措施现在提交给州长罗恩·德桑蒂斯 (Ron DeSantis) 的办公桌批准。
共和党控制的参议院于 5 月 24 日以 30 票对 9 票通过了由共和党参议员吉姆·博伊德 (Jim Boyd) 发起的财产保险法案 SB-2-D 和 SB-4-D，希望通过降低保费来减少房主的前期保险费用并解决屋顶维修问题。 众议员杰伊·特朗布尔 (Jay Trumbull) 赞助了 5 月 25 日通过 95-14 的众议院版本 HB 1D 和 HB 3D。支持者表示，这是努力“稳定市场”并吸引保险公司返回佛罗里达州的良好“第一步”。 两院于 5 月 25 日签署各自的法案，并于 5 月 26 日将其送交州长办公室。
特朗布尔在众议院听证会上说：“摆在我们面前的法案并不完美，并不旨在回答每一个问题或解决每一个问题，但提供了一个平衡的解决方案。” “这是一项在不剥夺消费者权利的情况下打击欺诈的法案。 它帮助佛罗里达州的国内保险公司而不奖励企业管理不善。 这是一项在不危及保险市场稳定的情况下为房主提供帮助的法案。”
该法案的反对者表示，它只是“救助该行业”，并没有为房主提供高保费和全州取消政策的救济。
民主党众议员安德鲁·莱纳德在投票后的新闻发布会上说：“这是一次失败的改革尝试，未能满足我们当下的紧迫性。” “这是一个正确的方向，但不要搞错——这项法案不会导致保费降低。 当他们的保险公司倒闭时，这不会阻止更多佛罗里达人的保险范围下降。 而且它不会改变由于气候变化而导致风暴变得更加频繁和严重的根本问题。”
2020 年 9 月 16 日，飓风莎莉在佛罗里达州彭萨科拉经过时，一个被洪水淹没的社区的场景。 风暴正在给该地区带来大雨、强风和危险的风暴潮。 （乔·雷德尔/盖蒂图片社摄）该法案中额外提供 20 亿美元的再保险报销，以帮助保险公司的投保人购买保险，以帮助保护自己免受飓风损失造成的风险，这将允许保险公司在达到最高索赔额之前参与飓风巨灾基金。 然而，为了让保险公司参与该计划，它必须降低保单利率。
据记载，佛罗里达州约有 700 万房主，他们的房主保险费率继续翻倍。 州长召集了一次特别会议来解决可能有助于为房主带来储蓄的问题，但不能保证它会奏效。
该法案将禁止保险公司因屋顶年龄低于 15 年而拒绝承保。 如果屋顶较旧，房主将被允许在被保险公司拒绝承保之前进行检查。 如果检查发现还有五年的寿命，保险公司不能拒绝根据拟议立法仅根据屋顶的年龄签发保单。 此外，如果屋顶有 25% 或更多的损坏，但符合建筑规范，则只需根据拟议立法创建的建筑规范豁免进行维修而不是更换。
另一项措施将允许高达 10,000 美元的赠款用于改造房屋，使其不易受到飓风的破坏。 为了符合条件，该房产的保险价值必须为 500,000 美元或以下，是宅基地，在 2008 年之前建造，并且位于风暴风速可能超过 140 英里/小时的地区。 业主每投资一美元用于缓解改进，将从州获得 2 美元。
与保险相关的案件的律师费也受到限制，该法案的一些支持者表示，这占全国所有保险索赔的 9%，但几乎占所有财产诉讼的 80%。
拟议的立法将允许更多的“国家监督”，因此监管机构可以“发现趋势，分析原因，并试图防止保险公司未来倒闭”。
德桑蒂斯呼吁立法者重返塔拉哈西的公告称，自 2021 年以来，保险业两年的承保损失每年超过 10 亿美元，许多保险公司要么“资不抵债，需要中期取消，处于清算状态，要么已经停止写新业务。
立法者还达成协议，在立法方案中包括一项措施，要求所有三层以上的公寓在全州范围内定期检查其结构完整性。 这是在 2021 年 6 月 Surfside 的公寓倒塌造成 98 人死亡之后发生的。
部分倒塌的 Champlain Towers South 住宅楼于 2021 年 7 月 4 日在佛罗里达州 Surfside 被拆除。（Marco Bello/路透社）佛罗里达墨西哥湾沿岸大学经济学教授谢尔顿·威克斯告诉纳闻时报，保险业的崩溃在过去几个月没有“表现出来”，因为企业，甚至保险公司“必须盈利才能继续经营”。
“这不是昨天才开始的，”Weeks 说。 “它一直在建造，我们不需要补丁； 我们需要一个长期的解决方案。”
2004 年夏天，四次强飓风和一场热带风暴袭击了佛罗里达州，造成大量财产损失，给保险公司带来巨大压力。 In 2006, a newly elected Gov. Charlie Crist and the legislature changed the property insurance laws constricting premiums that homeowners would pay to insurance companies.
威克斯说，在商业世界中，企业有望盈利。 保险业有很多利润。
“如果我们想在这里拥有这些金融服务——我们州的保险——我们必须确保这是一个对他们的商业模式友好的环境，”他说。 “这并不意味着我们必须把国家交给他们，我们只需要给他们机会。”
威克斯说，保险公司从“风险回报权衡”的角度看待佛罗里达州，并知道如果佛罗里达州“经营得当，这些公司可以在佛罗里达州运营盈利。”
导致保险公司提高利率并完全退出该州的重大转变的立法机构关注的另一个领域是“欺诈性屋顶索赔”。
威克斯说，一家知名屋顶公司向他提供了“免费屋顶”，但他没有“上钩”。
“没有什么是免费的，”他说。 “在（飓风）艾尔玛之后，电视上的所有其他广告都是一家屋顶公司，告诉你你需要快点得到你的屋顶，他们会使用这个词——对你来说是免费的。 现在我们所有人的代价就是我们所处的情况。”
威克斯说，屋顶索赔是“让我们来到这里的原因”，这是加息的主要驱动力，因为“不道德的屋顶承包商”。
该法案的另一部分将是建立一个临时再保险基金，该基金将依赖 20 亿美元的纳税人资金。 其他变化要求限制对保险公司提起的诉讼，同时阻止保险公司拒绝为屋顶不足 15 年的房主续签或提供保单。
威克斯解释说，再保险只是“保险公司的保险”。
“在沿海地区，他们会说，‘天哪，你知道，如果我们这里又来了五级飓风，那可能会把我们全歼，’”他说。 “所以，他们购买保险来应对这种风险。”
威克斯说，所有这一切的好消息是，这个问题已经“引起了所有人的注意”，而且我们至少就它进行了对话。
“州长不只是突然醒来并说’嘿，我们需要解决这个问题，’”Weeks 打趣道。 “他们知道这是一个严重的问题。 我向你保证，他们（立法者）知道有人被取消了。 我的意思是，我被取消了。”
佛罗里达州立法者应德桑蒂斯的要求于 5 月 23 日返回塔拉哈西，德桑蒂斯已于 4 月 19 日通过公告将他们召回，以便在 3 月结束的例会上解决陷入困境的保险市场。 佛罗里达州的房主一直受到高利率、保单取消和保险公司倒闭或搬出该州的困扰，这让房主在面临即将到来的 6 月 1 日开始的飓风季节时很脆弱。
