（纳闻记者李文瑞综合报导）
加拿大金融情报机构警告说，未经注册的汇款服务已经成熟，很容易被试图洗钱和资助恐怖活动的犯罪分子滥用。
加拿大金融交易和报告分析中心（Fintrac）在一项关于地下银行风险的新咨询中表示，从学生到老年人，每个人都可能被骗通过此类服务帮助掩饰不正当的现金。
Fintrac 每年通过电子方式筛选来自货币服务企业、银行、保险公司、证券交易商、房地产经纪人、赌场等的数百万条信息，从而识别与非法活动有关的资金。
反过来，它向警方和其他执法机构披露有关可疑案件的情报。
新的咨询引用了 Fintrac 对地下银行相关交易和披露给执法机构的分析的趋势和模式。
它主要关注大温哥华地区和大多伦多地区的未注册货币服务业务，并在较小程度上关注卡尔加里-埃德蒙顿走廊。
加拿大的许多人使用通常在传统银行系统之外运作的货币服务将现金汇往国外。 好处可能包括更低的费用和汇率、更快的交易以及将资金转移到缺乏正规银行服务的地方的能力。
咨询说明，这些企业可能在侨民中经营，为社区成员和外籍工人提供非正式的转移服务。 有时实际上没有现金转移，中间人通过各种其他方式结算账户。
提供此类货币服务的个人和组织必须在 Fintrac 注册，否则可能面临行政或刑事处罚。
“与地下银行交易相关的可见性有限和缺乏透明度构成了固有的洗钱和资助恐怖主义活动的风险，”该咨询报告称。
根据其分析，Fintrac 怀疑通过地下银行和未注册货币服务业务转移的部分资金是犯罪所得或非法转移的资金，例如为了逃避国际制裁施加的限制。
“我们认识到加拿大是许多侨民社区的所在地，人们希望与母国保持联系，其中一部分涉及财政支持，”Fintrac 政策和分析副主任安妮特·瑞安说。
与此同时，Ryan 在接受采访时表示，Fintrac 希望人们“意识到风险”，并且经营此类业务的人有责任进行注册。
该咨询称，专业洗钱者使用各种技术来转移价值并掩盖控制资金的人的身份。
钱骡——转移黑钱或运输犯罪所得的人——可能会在知情的情况下与洗钱网络合作或在不知情的情况下为洗钱网络工作。
“学生、家庭主妇、失业人员、老年人和农民工是钱骡招聘的常见目标，”该咨询报告称。 “欺诈的受害者可以被剥削或胁迫成为钱骡。 犯罪分子可以使用受害者的银行账户来存放和转移非法资金。”
Fintrac 发现，可疑的钱骡账户收到了大量与客户资料不符的第三方现金存款和电子邮件汇款。
该咨询公司称，这笔钱很快就用光了，主要是通过向不相关的第三方发出的电子邮件汇款和银行汇票。 “这些资金还用于购买投资、房地产和运往西非和亚洲的车辆。”
该机构发现，一些可疑的钱骡是国际学生，他们从中国和香港的个人和实体接收电汇，以及来自加拿大第三方的电子邮件汇款和银行汇票。
“虽然这些交易不一定表明与洗钱有直接联系，但缺乏将交易确定为合法的细节是一个问题。”
杜鹃鸟在其他鸟类的巢穴中产卵，欺骗它们饲养幼体。 咨询报告称，在这种情况下，洗钱者使用一种称为布谷鸟蓝精灵的技术，使犯罪收益看起来来自合法来源，并跨司法管辖区转移资金。
这种技术依赖于不知情的第三方的银行账户——通常是侨民社区中期望汇款的人的银行账户——来存入非法现金。
Fintrac 说，由专业洗钱者控制的公司可以为真实或虚构的贸易开具发票，歪曲跨境货物的真实价值。 此外，它们可能通过货币服务业务将收益与贸易支付和汇款混合在一起。
个人拥有便利店、控股公司、建筑和总承包公司，以及与货币服务企业共享地址或电话号码的进出口企业，并且似乎将与货币服务活动相关的个人账户和企业账户混合在一起。
Fintrac 认为，一些货币服务运营商可能会向银行歪曲其业务性质以获取金融服务，联邦机构怀疑他们是接收非法资金的幌子公司或空壳公司。
“其中许多企业从与有组织犯罪、贩毒或对洗钱和逃避制裁的执法调查有关的实体获得资金。”
可疑交易突显出资金从伊朗和中国（主要通过阿拉伯联合酋长国、香港和卡塔尔）流向加拿大企业的普遍流动。 “反过来，这些实体通过银行汇票、支票和账户转账将资金转移给加拿大的多个个人和实体。”
Fintrac 表示，向海外转移资金和从海外转移资金的人可以通过谨慎行事并仅与金融机构和信誉良好的注册货币服务企业打交道来保护自己。
“为避免成为金钱骡子，请提防不请自来的电话、短信、电子邮件或社交媒体消息，要求提供个人信息，以及那些听起来好得令人难以置信的提议，”该建议称。
“除了直接提议外，虚假商业广告还可以吸引潜在的钱骡子在不知情的情况下参与洗钱计划。 通过社交媒体进行的招聘往往强调快速轻松的金钱和有吸引力的生活方式的诱惑。”
吉姆布朗斯基尔
