（纳闻记者钱明宇编译综合报导）
在全球金融动荡时期，美国等国家正面临自 1930 年代大萧条以来最严重的金融危机，个人理财素养的重要性从未如此重要。
在米尔肯研究所今年发布的一项研究中，只有大约 57% 的美国成年人具有金融知识。 虽然大多数父母承认他们有责任为孩子提供有关个人理财的知识，但 31% 的人承认他们从未真正与孩子讨论过。
目前，全美只有24个州规定高中生必须单独修读个人理财课程才能毕业。 根据金融知识倡导者的说法，这个数字太低了。 研究表明，拥有个人理财的基本知识将有助于美国人用赚来的钱做出更明智的决定。 这就是为什么需要通过学校系统和家庭提高对个人理财的认识。
成人个人理财课程
作为一个成年人，拥有金融知识是提高一个人生活质量不可或缺的组成部分。 以下是关于为什么成人个人理财课程至关重要的一些建议。
2019 年的一项研究显示，美国人欠下的信用卡总债务超过 8000 亿美元，而 18-29 岁的成年人的信用卡欠款超过 90 天。 根据 LendingTree 的数据，到 2022 年，这笔债务将达到 9250 亿美元。
另据透露，到 2020 年，约 28% 的成年人表示，如果他们失去主要收入来源，他们的钱只能维持一周的生活。 只有 15% 的受访者认为他们的储蓄足够维持三到六个月。
同样，在 2019 年，当被问及他们最担心财务状况的哪一部分时，17% 的成年人表示他们担心没有足够的退休基金。
在管理个人财务方面，个人需要培养一些基本技能。 他们必须知道如何准备每月预算。 他们需要学习如何每个月存一些钱，把它放在一边，建立一个长期储蓄基金。 他们必须练习按时支付账单，而不是拖延和支付不必要的罚款。 他们还需要跟踪他们的信用评分。 成人个人理财课程可以帮助人们发展和掌握这些技能。
学习个人理财容易吗？
学习个人理财和遵守财务纪律可能对每个人来说都不是一件容易的事。 就像学校教授的任何科目一样，有些学生比其他学生学得更快。 然而，全面了解如何提前计划和实现您的财务目标将对您的生活产生深远影响。
那么什么是个人理财呢？ 基本上，个人理财需要对金钱和其他具有财务价值的实体（例如财产）进行最佳管理。 它包括了解您的日常开支及其如何影响您的个人财富、正确使用信用卡、了解利息以及如何使其对您有利。 这是关于在不同情况下为您的家人未来的需求进行规划。
个人理财还涉及了解不同的金融产品，如保险、贷款、各种银行账户和股票，以及如何将它们纳入资产组合以积累个人财富。 个人理财不仅仅是存钱，还在于对市场状况、影响因素以及在不同情况下投资的地点和时间有根深蒂固的逻辑理解，以便您的财务状况在最具挑战性的生活和更广泛的经济环境中保持强劲情况。
因此，基本上，即使对每个人来说学习起来可能并不容易，但对个人理财有一个合理的了解对您和您家人的福祉至关重要。
您在个人理财课程中学到了什么？
在典型的个人理财课程中，您将学习以下概念：
基本原理——包括预算、信用评分的重要性、现金流、如何设定财务目标以及各种税收。 储蓄——这涉及如何在各种情况和意外情况下设定储蓄目标，例如买房、投资、孩子上大学、紧急情况等。您将了解复利的重要性，以及如何为您的个人设定目标退休基金，并了解在您财务生活的每个阶段要留出的具体数额。 您将学习如何通过考虑您的个人兴趣、消费习惯和您打算保持的生活质量来设定这些目标。 债务管理——这是个人理财的重要部分。 在这里，您应该了解如何评估您当前的财务状况，确定实现您的目标需要多少债务，并找到有效偿还债务的最佳方式。 您将了解各种债务产品，例如贷款、信用卡和抵押贷款，以及如何最好地利用它们。 投资——这一部分是关于如何通过投资实现财务增长。 您将了解各种投资工具，如何承担可计算的风险，并建立多元化的金融投资组合，以实现最大回报和最小风险。 此外，您将了解投资的不同方面，例如被动投资和主动投资，以及与之相关的费用和税收。 风险管理——这一部分需要保护您的财务目标免受预期和意外事件的影响。 您将了解各种保险产品以及如何将它们纳入您的长期财务计划。 通过这些产品保护您的财务规划至关重要，因此必须全面了解。 个人理财课程免费选项
网上有大量免费的个人理财课程。 大多数课程至少可以为您提供基础知识，让您踏上实现财务目标的道路。
个人理财 101—来自教育平台 Udemy 的基础课程是一个很好的起点。 三个小时的课程由动画视频组成，您可以通过这些动画视频了解个人理财的基础知识，主题涵盖从信用卡的最佳使用、大学学费储蓄到退休计划等。 虽然您需要为课程结业证书付费，但可以免费访问实际内容。 个人财务债务管理简介——Alison 提供，对于希望了解如何以实用有效的方式偿还债务的个人来说，这门课程是一个很好的入门课程。 它还向您展示了如何在电子表格的帮助下整理信用卡和贷款的各种债务，并教您如何与提供贷款和信用卡的机构协商利率。 三个小时的课程是免费的，如果你在评估中达到 80% 以上，你就可以获得 Alison 毕业生的认证。 使用 Google Sheets 创建预算——这是另一家知名数字教育提供商 Coursera 的个人理财课程，教您在规划预算时使用 Google Sheets 的惊人可能性。 为时一小时的课程可有效帮助您通过有条理的布局明确设定和实施您的财务目标。 高中生免费个人理财课程
在这个动荡的时代，向年轻人灌输财务规划的基本原理至关重要。 这里有一些专为年轻人设计的免费在线课程，这些课程在帮助高中生理解个人理财概念方面具有吸引力并有效。
年轻人的财务规划——Coursera 的这门课程是由伊利诺伊大学与认证财务规划师 (CFP) 委员会合作设计的。 该课程通过视频和测验向年轻人介绍财务规划的基本概念。 由八个模块组成，为期四个星期，学生将学习如何设定财务目标、制定预算、信贷管理、投资工具、储蓄和风险管理。 最后一个模块探讨了成为财务规划师的可能性，包括与 CFP 专业人士的实时视频互动。 储蓄和预算——这门免费课程由另一个受欢迎的教育平台可汗学院提供。 在该计划的过程中，学生将被指导如何确定他们的基本和长期财务目标。 在此之后，他们将被要求回答问题，以便他们能够清楚地确定他们的优先事项。 然后要求学生使用财务管理的基本策略设计预算。
2016 年 5 月 16 日，一名银行员工在越南河内的一家分行清点美元纸币。（Kham/路透社）
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