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央行数研所穆长春:货币桥兼容多种对接模式,拥有CBDC系统不是先决条件

21世纪经济报道记者 边万莉 北京报道 近日,央行数字货币研究所(以下简称“数研所”)所长穆长春在2022香港金融科技周上,发表了关于多边央行数字货币桥项目(以下简称“货币桥”)的演讲。

穆长春表示:“货币桥在业务设计之初就建立了基础设施对接模块,可兼容多种对接模式,包括跨境收付双方均有各自的CBDC系统,或其中一方尚未建成CBDC系统等。因此,拥有本国央行数字货币系统不是参与货币桥项目的先决条件。”

他还指出,区块链技术虽然不是最适合支付系统的技术,但考虑到货币桥参与方众多,各司法辖区的跨境支付监管制度、资本流动管理制度各有不同,为了更好地解决多方信任和隐私保护等问题,去中心化的技术路线是较为适合的选择。

货币桥还可与现有的传统支付系统对接

据了解,货币桥是由国际清算银行(香 港)创新中心、中国人民银行数字货币研究所、香 港金融管理局、泰国央行和阿联酋央行联合开展,旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。货币桥项目力求打造以央行数字货币为核心的高效率、低成本、高可扩展性且符合监管要求的跨境支付解决方案。通过覆盖不同司法辖区和货币,探索分布式账本技术和央行数字货币在跨境支付中的应用。

穆长春表示,多边央行数字货币桥项目利用金融科技手段,充分复用现有基础设施,实现不同央行数字货币系统间及其与传统金融市场基础设施间的互联互通。央行数字货币应用于跨境场景需要考虑各司法管辖区不同监管要求和技术标准异构性。货币桥在业务设计之初就建立了基础设施对接模块,可兼容多种对接模式,包括跨境收付双方均有各自的CBDC系统,或其中一方尚未建成CBDC系统等。因此,拥有本国央行数字货币系统不是参与货币桥项目的先决条件。

他解释说:“货币桥可与本国央行数字货币系统对接,支持央行数字货币系统与货币桥间的资金转移;还可以与现有的传统支付系统(如RTGS或FPS)对接,支持尚未发行央行数字货币的司法管辖区参与者在无需建立自己的央行数字货币系统的情况下在货币桥上发行央行数字货币,而这一发行可以通过从本国RTGS的相关银行账户中扣除等额资金来实现。”

穆长春进一步指出,通过对接模块,还可以增加货币桥的可扩展性,降低货币桥参与机构接入成本,使更多参与者能够参与其中,提升跨境支付的覆盖范围。

值得一提的是,当前国际代理行服务网络日渐收缩,特别是一些新兴经济体的用户无法充分利用全球金融系统网络或无力负担上述网络服务成本。多边央行数字货币桥项目旨在解决跨境支付中长期存在的痛点,通过在同一网络中实现多个央行数字货币的点对点即时兑换,提高国际支付的金融包容性。

国际清算银行相关负责人表示:“金融排斥不仅对个人产生了困扰,同样也给各经济体带来了负面影响。多边央行数字货币桥项目在打造更加包容和高效的支付系统平台方面取得了重要成果,不仅有利于不同货币在不同司法辖区间的收付,还有益于全球金融体系的整体运作”。

区块链是货币桥较为适合的选择

在谈到货币桥的技术架构时,穆长春表示:“我们为货币桥搭建了一套系统,其核心是货币桥区块链。”

他解释说,货币桥项目采用了乐高积木式的架构即模块式架构。与“烟囱式架构”相比,模块化架构的优势在于它允许模块之间的互动和协同、大幅度降低合规及监管成本,提升多国(地区)间业务治理、监管和政策体系的灵活度和适应能力。

在被问及货币桥为何使用区块链技术时,穆长春还谈到:“区块链技术虽然不是最适合支付系统的技术,但考虑到货币桥参与方众多,各司法辖区的跨境支付监管制度、资本流动管理制度各有不同,为了更好地解决多方信任和隐私保护等问题,去中心化的技术路线是较为适合的选择。”

同时,通过交易执行和存储的解耦等技术设计,货币桥区块链实现了低延迟和高性能。展望未来,随着Dashing共识协议的部署(目前已在测试中),货币桥区块链也将在跨境场景中实现更高的效率和稳定性,提供更优的支付体验。

而据发布的货币桥项目第一阶段报告,“在货币桥的公共平台中,多种官方数字货币结算的通用原型平台能够在几秒钟内完成国际转账和外汇操作,而不是使用现有的商业银行网络,由此将节约近一半成本,与传统代理行模式相比实现了跨越式改进。”

近日,国际清算银行(BIS)等联合发布的报告《货币桥项目: 央行数字货币助力经济体融合互通》公布情况,多边央行数字货币桥项目成功完成了基于四种央行数字货币的首次真实交易试点。在六周时间内,来自四个不同司法辖区的20家商业银行通过货币桥平台为其客户完成跨境汇款和外币兑换业务共计164笔,总额折合人民币超过1.5亿元。

未来,国际清算银行和多边央行数字货币桥项目团队将继续在治理框架、用户需求和技术规范方面不断探索,持续提高央行数字货币交互性,并进一步丰富业务场景和功能、加强技术创新,不断满足多元化用户需求,为项目顺利推广夯实基础。

(统筹:马春园)

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