（纳闻记者赵晓辉综合报导）
美联储自 2018 年以来首次加息，今年计划再加息六次。 专家表示，央行的紧缩政策可能会对美国借款人和未来的消费者支出趋势产生相当大的影响。
西部银行首席经济学家斯科特安德森警告说，未来几个月，美国消费者可能会受到一系列“似乎只会加剧的强劲逆风”的挑战。
消费者开始通过削减部分特定商品的支出来适应当前 40 年的高通胀、更高的信贷利率和金融波动的环境。
2 月份，几个可自由支配类别的支出有所下降。 环比来看，非商店零售商 (-3.7%)、健康供应商 (-1.8%)、家具店 (-1%)、电子产品商店 (-0.6%) 和超市 (-0.6%) 的零售额环比下降。 -0.5%）。
预计 2022 年实际消费者支出增长将大幅放缓，下降 3.4%。 到 2023 年和 2024 年，这一比率预计将分别下降 2.5% 和 2.2%。
2021 年 11 月 26 日，人们在佛罗里达州坦帕国际广场的苹果商店购物。（Octavio Jones/Getty Images）
安德森在一份报告中写道：“在我看来，消费者支出增长的下行趋势已经很明显，而且这一预测的风险更倾向于下行而不是上行。” “美联储大幅加息和缩减资产负债表将很快成为消费者面临的不利因素，金融市场将越来越多地注意到鲍威尔‘看跌期权’已不复存在。”
调查显示，汽油价格上涨也开始对消费者模式产生影响。
路透社/益普索本月早些时候的一项民意调查显示，更多美国人报告说，如果汽油价格持续上涨，他们将削减餐厅用餐和看电影的费用。
一加仑汽油的全国平均价格为 4.242 美元，低于一周前的 4.316 美元。
但分析师认为，被压抑的储蓄可能会缓冲利率正常化努力和猖獗的价格通胀带来的打击。 TD Economics 指出，当国民经济关闭且美国人在大流行期间呆在家里时，美国家庭积累了 2.7 万亿美元的危机储蓄，占国内生产总值的 13%。
我们信任的债务？
但是，在经济学家和市场分析师监测对消费习惯的影响的同时，其他金融专家正在对更高利率对抵押贷款、汽车贷款和信用卡借款人的影响发出警告。
上周，央行将联邦基金利率上调 25 个基点至 0.5% 的目标区间。 这是银行隔夜相互借贷的利率。 这不是消费者面临的利率，但该决定仍然对日常经济中的借贷利率产生更广泛的影响。
银行将联邦基金利率视为他们如何确定最优惠利率的晴雨表。 因此，由于增加了 25 个百分点，信贷专家预计信用卡利率在下一个计费周期可能会上涨 0.25%。
WalletHub 在一份新报告中估计，随着美联储加息，现有信用卡债务的成本预计将在 2022 年上升多达 32 亿美元。
个人理财网站还预计，未来几个月，48 个月新汽车贷款的平均 AP4 将增加约 16 个基点。
在较高的利率下，私人学生贷款的成本预计会更高。 这可能会促使借款人在美联储进一步加息之前为这些贷款再融资。
抵押贷款利率已经在上升，因为它们通常会对经济、通货膨胀和需求做出反应。 住房贷款利率不受美联储基准利率行动的直接影响，但收紧货币政策会影响 10 年期国债收益率。 这种债券会影响抵押贷款利率。
根据抵押银行家协会 (MBA) 的数据，今年到目前为止，30 年期抵押贷款利率从 3.52% 攀升至 4.27%。
行业观察家敦促借款人为房屋净值信贷额度 (HELOC) 或可调整利率抵押贷款的更高服务成本做好准备。
尽管有人认为更高的利率将浇灭炙手可热的房地产市场，但 Bankrate 首席财务分析师格雷格·麦克布莱德 (Greg McBride) 敦促未来的房主不要抱太大希望。
Bankrate 首席金融分析师 Greg McBride 在一份报告中表示：“十多年的长期建设不足和数百万千禧一代进入购房生活阶段，造成了住房供需之间的严重失衡。” “虽然快速上升的抵押贷款利率可能会在一定程度上抑制需求，但不要指望房价上涨会停止。 更温和的升值速度是更可能的结果。”
没有真正的“快速简便”的方法可以摆脱债务。 （Hananeko_Studio/Shutterstock）
企业也可能受到打击。 除了提高商业信贷额度和浮动利率贷款的利率外，贷方还将进行更严格的审查，使小企业主更难获得新的资金。
根据纽约联邦储备银行 (FRBNY) 最新的消费者预期调查，美国消费者认为未来的信贷供应将大幅减少。 更多的受访者认为获得信贷将更加困难。
利率上升的格局是否会对家庭的财务状况产生影响还有待观察。 但月度报告显示，更大比例的调查参与者预计，在更多人背负巨额债务之际，他们的财务状况会恶化。
2021 年第四季度，家庭债务总额增加了 3330 亿美元，全年达到 15.58 万亿美元。 FRBNY 的家庭债务和信用报告强调，这些收益主要来自抵押贷款（+2580 亿美元）、汽车贷款（+1810 亿美元）和信用卡（+520 亿美元）。
纽约联储高级副总裁威尔伯特范德克劳在新闻发布会上表示：“2021 年名义债务的总增幅是自 2007 年以来的最大增幅。” “2021年新开的抵押贷款和汽车贷款的总余额急剧增加，对应于房价和汽车价格的上涨。”
WalletHub 指出，总体而言，12% 的美国人更担心利率上升，而不是通胀飙升。 但 43% 的美国人声称加息对美国经济不利，而 24% 的人认为加息对美国经济有利。
