（纳闻记者孙寒霏报导）
据保险信息研究所称，在飓风伊恩出现之前，佛罗里达州的财产保险市场陷入困境，该州的 620 万房主支付的保险费用至少是美国其他地方的三倍。
在大规模、缓慢移动的风暴席卷该州之后，分析师担心财产保险索赔可能会使佛罗里达州 50 家资本薄弱的承保人中的许多承保人破产，迫使更多的业主加入国家支持的“最后保险人”，并给全国纳税人带来巨额成本。
总部位于加利福尼亚的保险数据分析公司 CoreLogic 于 9 月 26 日发布了一份报告，估计如果伊恩以 4 级飓风的形式登陆佛罗里达州墨西哥湾沿岸的 1,044,412 户单户和多户住宅“处于危险之中”——它在 9 月当天早些时候达到第 5 类后，第 28 名。
这 100 万多套房屋代表 2583 亿美元的“重置价值”，CoreLogic 将其定义为“在这些地区完全重建房屋的成本”，因此“不代表预期的损失”。
该分析基于当时的预测，即预计伊恩将在坦帕湾内或附近登陆，坦帕湾自 1921 年以来从未遭受过大飓风袭击。相反，伊恩在夏洛特港南部登陆，这是佛罗里达州西南部墨西哥湾沿岸人口最少的地区。
根据联邦紧急事务管理署 (FEMA) 的数据，在伊恩登陆后，灾难建模师 Enki Research 发布预测称，伊恩将造成至少 540 亿美元的损失，与 1992 年的安德鲁飓风大致相同，这是自 1980 年以来美国造成的第七大灾难。 ）。
但是，虽然该地区最拥挤的市区躲过了飓风的猛烈袭击，但它不会从风暴潮和洪水中毫发无伤——佛罗里达州中部、奥兰多和杰克逊维尔的大片地区也不会，预报员说所有这些都是在伊恩的伤痕累累的道路上。
“无论风暴在哪里登陆，佛罗里达州西海岸的许多房屋都面临风暴潮淹没的风险，”CoreLogic 高级灾害科学家 Tom Jeffery 博士在报告中说，“甚至更多的房主将面对强降雨和飓风强风” 当风暴向北穿过该州时。
伊恩留下的残骸可能包括破产的财产保险公司和公民财产保险公司的注册人数显着增加，公民财产保险公司是州立法者于 2002 年创建的非营利性“最后的保险公司”，旨在为无法获得财产保险的房主提供财产保险来自越来越多的商业供应商的财产保险单。
由于飓风造成的损失，State Farm、Allstate 和 Liberty Mutual 等主要公司保险公司放弃了佛罗里达州，从 1992 年的飓风安德鲁之后开始涓涓细流，然后在 2004-07 年的一连串风暴之后集体保险公司。
到 2012 年，在国家支持 100 亿美元的财产保险单的情况下，公民的保单数量已增至 150 万。 到 2019 年底，一项将保单和责任转移给私人财产保险公司的“人口减少”计划将这一数字减少到 420,000。
但稳定性是骗人的。 根据保险信息研究所的数据，佛罗里达州的财产保险费率在 2013-18 年间平均增长了 36%。
到 2019 年，在十年没有登陆飓风之后，在 2017 年的 Irma 造成 170 亿美元的损失和 2018 年的 Michael 在佛罗里达州造成 120 亿美元的残骸之后，它们将飙升。
根据佛罗里达州保险监管办公室 (OIR) 的数据，到 2019 年仍在该州发行保单的大约 100 家资本薄弱的独立保险公司中，有许多公司的保费不到 250 万美元，并且严重依赖再保险市场。
再保险被定义为由保险公司购买的保险范围，但被一些人描述为一种赌博，即谁会或不会受到灾难的打击。 保险公司可以通过包括伦敦劳合社在内的全球投资者市场购买“再保险”。
由于佛罗里达州法律允许在事件发生三年后提出财产保险索赔，因此再保险公司以 2017 年的 Irma 和 2018 年的 Michael 为由，要求承运人大幅提高费率。
根据 OIR 的数据，在 2019 年 12 月至 2020 年 12 月期间，到 2021 年底，有 55 家保险公司将费率至少提高了 10%，在该州公共服务委员会 (PSC) 的听证会上，一些寻求费率提高高达 25% 和 45% 的保险公司。
飓风和与风暴无关的海平面上升带来的压力——白天洪水和“大潮”——并不是财产保险费率如此之高和商业保险公司贬低该州的唯一原因。
佛罗里达州的保险市场受到与“利益分配”（AOB）立法者相关的广泛诉讼的困扰，立法者在 2019 年进行了改革，以劝阻屋顶承包商和律师在大量利润丰厚的诉讼中代表房主提出损害索赔。
在 2022 年 5 月的立法机关特别会议之后，州长罗恩·德桑蒂斯（Ron DeSantis）签署了另一项财产保险改革法案，将 20 亿美元用于由 Citizens Insurance 管理的“再保险救济计划”，1.5 亿美元用于飓风改造、非法保险的赠款计划公司从拒绝承保旧屋顶，并限制诉讼的律师费。
尽管如此，即使没有受到飓风的袭击，保险信息研究所估计，到 2022 年，佛罗里达州仍将有超过 100,000 起财产索赔诉讼，占全美财产索赔诉讼的 80%。
批评人士称，2019 年和 2022 年的改革需要数年时间才能产生结果。 与此同时，该州继续在过去两年中每年损失超过 10 亿美元的市场中剥离商业保险公司——即使没有飓风。
据《保险信息》(Insurance Information) 报道，在今年有六家在佛罗里达州开展业务的财产保险公司在法庭诉讼中被宣布破产后——包括 FedNat 保险公司，该公司不得不取消 56,000 份保单——8 月初，该州约有 50 家商业保险公司提供保单。研究所。
近 30 家在 OIR 的“观察名单”上，7 月份，保险公司评级公司 Demotech Inc. 下调了 17 家的评级，这意味着它们的再保险费率会更高。
自 2019 年将入学人数减少至 420,000 人以来，Citizens 现在拥有大约 130 万保单持有人，并且几乎肯定会在年底前达到 2012 年 150 万保单持有人的最高水平。
州支持的“最后保险人”的注册人数不断增加，随后增加了该州的佛罗里达州的责任风险，特别是通过 Citizen 新成立的“再保险救济计划”，该计划得到了 162 亿美元的佛罗里达飓风灾难基金 (Cat Fund) 的支持。
在 9 月 26 日的新闻发布会上，德桑蒂斯表示，商业保险公司和公民不会对大部分伊恩残骸负责，因为标准家庭保险政策不涵盖洪水损失。
但在参加国家洪水保险计划 (NFIP) 的 500 万处房产中，有 173 万处位于佛罗里达州。 NFIP 由国会于 1968 年创建，旨在向洪水多发地区的土地所有者提供联邦补贴政策，这些土地所有者无法通过其他方式获得政策。
“我们正在研究很多洪水索赔，”德桑蒂斯说，并指出这些索赔将提交给 NFIP。 “我并不是说不会有很多风灾，我的意思是这是一场飓风，所以你很可能会看到，”他补充道。
前共和党州长查理克里斯特现在是坦帕湾国会代表，他在 11 月与德桑蒂斯竞选州长，在 9 月 27 日与记者举行的视频电话会议上，他拒绝就州长的飓风准备和应对问题进行“星期一之前的星期一早上四分卫”。
但后来他做到了，指责德桑蒂斯说 NFIP 将首当其冲地承担伊恩的成本。
“如果他试图将责任归咎于联邦政府，而不是州政府的责任，以便在房主保险方面获得更好的情况，这是他的错误评估，”克里斯特说。
