美联储在 9 月的联邦公开市场委员会 (FOMC) 政策会议上将利率提高了 75 个基点。 在前四次上调之后，基准联邦基金利率目前处于 3.00% 至 3.25 的目标范围内。 经济学家预计到 2022 年将再加息两次，但幅度可能取决于即将公布的经济数据，包括通胀和就业。
尽管美联储的决定对更广泛的金融市场产生影响，但它们也可能对全国的家庭预算产生巨大影响，无论是信用卡还是储蓄账户。
信用卡和个人贷款美联储直接影响最优惠利率，这是其他利率如何产生的基本利率，无论是个人贷款还是汽车贷款。
信用卡业务将根据最优惠利率向持卡人收取浮动利率。 由于美国中央银行的决定会影响短期利率，这可能会显着影响美国人用信用卡支付的费用。 根据 Bankrate 的数据，如今信用卡的平均年利率为 18.10%，高于 7 月中旬的 17.13%。
个人理财网站 WalletHub 最近的一项分析估计，加息将使消费者在未来 12 个月内额外承担 53 亿美元的信用卡债务。 这是在美联储先前加息的情况下，美国人今年已经增加了 153 亿美元的额外收入。
2009 年 5 月 20 日，Alain Filiz 在佛罗里达州迈阿密的 Lorenzo 意大利市场购买商品时炫耀他的一些信用卡。（Joe Raedle/Getty Images）CreditCards.com 的高级行业分析师 Ted Rossman 在一份报告中说：“信用卡债务很容易进入，也很难摆脱。” “高通胀和不断上升的利率使得摆脱困境变得更加困难。”
房屋净值信贷额度 (HELOC) 也受到美联储的极大影响。 这些信贷产品通常与最优惠利率挂钩。 汽车贷款的利率通常也与最优惠利率相关。
抵押贷款抵押贷款利率的结构略有不同。 在大多数情况下，它们与 10 年期国债收益率有关。 然而，美联储的决定对抵押贷款利率有间接影响。 抵押贷款市场可能已经考虑到预期的利率上升。 自今年年初以来，抵押贷款利率已经翻了一番多，高达 6%。 这是自2008年房地产崩盘以来的最高水平。
如果美联储暗示进一步加息，抵押贷款利率可能会进一步上升。
尽管投资者押注美联储将在明年初开始降息以刺激经济增长，但公共政策制定者坚持认为利率将至少在未来 15 个月内保持在高位。 这意味着获得信贷将变得更加昂贵，或者为偿还当前的债务水平而付出更多的代价。
此外，根据纽约联邦储备银行 (FRBNY) 最近的消费者预期调查 (SCE) 报告，58% 的人认为一年后获得信贷将变得更加困难。
金融专家声称，在利率对典型的负债消费者来说太高之前调整家庭财务状况至关重要。 这包括制定预算、量入为出、偿还债务、建立应急基金以及继续储蓄。
Approved Funding 总裁兼首席贷款官 Shmuel Shayowitz 告诉时报：“仔细评估重复发生的费用并削减可能不需要的‘汽车费用’非常重要。” “摆脱靠信用卡和借入资金为生的习惯，尽可能推迟购买。”
储蓄和投资当中央银行下调利率时，消费者通常会从储蓄转向股市，以保护他们的资金免受通货膨胀的影响。 然而，既然国家正处于紧缩周期的中间，储户的储蓄将获得更好的有息支付。
不幸的是，问题在于实际利率（经通胀调整后）仍处于零以下区域，这意味着储户继续承受存款的负回报。
这可以通过寻找高息储蓄账户、利用在线金融机构、投资货币市场基金（将您的资金存放在美国国库券和商业票据中的共同基金）或在你附近的银行。
但美联储官员坚称，在成功控制 40 年来的高物价通胀之前，他们不会停止加息。 此外，许多利率制定委员会成员指出，每个人都需要习惯于长期更高的利率，这对习惯性储蓄者来说是个好消息。
个人储蓄率自接近 35% 的峰值以来一直呈螺旋式下降，7 月份跌至 5%。
与此同时，投资组合在当今不断上升的经济环境下受到打击。 通常，美国央行加息会产生多米诺骨牌效应。 消费者需求减弱，商业活动放缓。 接下来，投资者开始看到经济下滑的迹象，促使他们开始放松投资，甚至减持。 这引发了抛售，交易员恐慌，股市现在陷入熊市。
这在 2022 年已经很明显，因为领先的基准指数在美联储的紧缩努力中崩盘。 道琼斯工业平均指数下跌超过 15%，纳斯达克综合指数下跌约 27%，标准普尔 500 指数下跌近 20%。
“鹰派美联储和全球经济增长持续放缓的一线希望是通胀预期继续下降。 正如之前评论的那样，我认为市场更关心通胀而不是增长，”默克投资的投资组合经理尼克里斯在给客户的报告中表示。 “与往常一样，前景仍然取决于数据，每个人都需要将概率和风险回报率评估置于其战略、流程和时间范围的背景下。”
