（纳闻记者赵晓辉报导）
在员工使用未经批准的通信工具（如私人电子邮件和 WhatsApp 等消息应用程序）后，摩根大通、花旗集团和美国银行等主要银行共同面临超过 10 亿美元的监管罚款。
美国证券交易委员会 (SEC) 在调查了几家银行在 2021 年与个人设备使用相关的记录保存做法后发现了这些违规行为，这在之前的路透社独家报道中首次报道。
根据最近的银行披露，商品期货交易委员会 (CFTC) 也在调查这种情况。
这两个联邦机构的调查人员表示，他们担心银行家个人手机上有关交易、交易和客户的未经授权的通信将完全丢失，这使得查找任何违规行为变得更加困难。
据彭博社报道，官员们表示，他们一再受到一些公司的阻碍，因为他们没有按要求归档通信。
SEC 和华尔街的自我监管机构金融业监管局 (FINRA) 要求经纪自营商保留所有与业务相关的通信记录。
银行需要在不侵犯员工隐私的情况下遵守这些要求，但没有明确的法律依据，金融机构可以要求在美国检查其员工的个人通信，而其他国家禁止这种侵犯隐私的做法。
然而，大多数美国金融公司禁止出于工作目的使用个人电子邮件、短信和其他社交媒体渠道，但通信应用程序的激增使这成为执行的挑战，尤其是在许多员工在疫情期间开始在家工作之后大流行。
在拜登政府于 2021 年 4 月任命加里·根斯勒 (Gary Gensler) 为 SEC 新主席后，对未经授权设备的审查力度加大。
在调查摩根大通银行在 2021 年 8 月承认的自我执法失误后，该机构对整个金融服务行业进行了全行业扫描，以发现有多少与业务相关的通信缺失。
SEC 执法主管古尔比尔·格雷瓦尔 (Gurbir Grewal) 在 2021 年 10 月警告说，金融机构必须时刻关注“个人设备使用增加、新通信渠道和其他技术发展引发的许多问题”。
罚款堆积
现在预计调查将导致大约 10 家银行支付总计约 20 亿美元的罚款。
根据最近的披露，摩根大通的经纪交易商子公司去年被美国证券交易委员会和美国商品期货交易委员会罚款 2 亿美元，原因是其普遍未能保护私人员工的通信。
摩根士丹利在 7 月初步同意向 SEC 支付 1.25 亿美元，向 CFTC 支付 7500 万美元，并已在其第二季度收益中拨出 2 亿美元来为罚款做准备。
美国银行在第二季度拨出约 2 亿美元用于与未经授权的电子信息相关的诉讼，并在 7 月底表示正在与 SEC 和 CFTC 进行和解谈判。
花旗集团在 2 月份披露的监管文件中承认，美国证券交易委员会正在就未经批准的通信进行调查。 据称罚款与其同行竞争对手相同，但花旗尚未披露其为处理此事而预留的具体金额。
高盛表示，它正在与 SEC 和 CFTC 进行“高级讨论”，以解决其第二季度文件中的调查。
与此同时，外资公司被迫支付与美国同行类似的罚款。
例如，巴克莱银行在其 7 月份的半年度收益报告中表示，它已原则上达成协议，支付类似的 2 亿美元罚款，而瑞士信贷还将拨出 2 亿美元的诉讼准备金。
德意志银行在 7 月下旬宣布，它也为潜在的监管执法预留了 1.65 亿欧元的准备金。 瑞银集团表示，美国监管机构目前正在对非法商业通讯进行调查。
公司还因违反沟通政策而被迫解雇交易员和高级管理人员。
汇丰银行自 2 月以来就一直面临有关该问题的调查，最近在审查了与 SEC 调查有关的员工个人手机后，在伦敦解雇了一名交易员。
超过 1 亿美元的罚款在民主党和共和党政府中都是异常值，通常仅基于严重声称对投资者造成伤害而对大公司处以罚款。
银行的许多律师和高管对罚款水平感到震惊，因为机构监管机构没有声称对其客户造成财务损害。
CompliGlobe 的监管顾问马克·伯曼 (Mark Berman) 对《华尔街日报》说：“试图起到威慑作用的罚款很高。”
“另一方面，民主党人喜欢增加罚款金额。 在这种情况下，可能更多是前者，因为他们必须传达一个非常强烈的信息。”
SEC 和 CFTC 将在政府当前财政年度结束时的 9 月 30 日之前宣布与银行的交易，以便将处罚纳入政府的年度执法统计数据。
路透社为本报告做出了贡献。
