（纳闻记者赵晓辉报导）
纽约——包括摩根大通和花旗集团在内的美国大型银行似乎将因受重创的信用卡业务的回暖而获得一定的收益增长，但可能的经济衰退将拉回消费者并带来未偿还贷款的损失。
摩根大通董事长兼首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）最近警告说，衰退风险正在增加，并为可能的“飓风”做好准备。
在稳定的经济时期，信用卡是银行最赚钱的业务之一，分析师表示，信用卡借贷的持续上升将为银行带来缓解。
当大流行期间消费者支出暴跌时，花旗集团在 2020 年结束时创下低点，美国花旗品牌卡的季度收入同比下降 13%。
根据美联储的数据，截至 5 月 25 日，美国银行信用卡和类似贷款的总体余额较上年同期增长了 15%，回到了大流行前的水平。 对银行来说更好的是，持卡人现在允许更多的余额循环并产生利息费用，而不是每月还清。
虽然银行很少披露循环余额的大小，但这一点至关重要，因为循环账户的利息带来的收入远高于商家的交易费用，其中一些交易费用与卡网络共享，例如 Visa 和 Mastercard。
“信用卡业务最赚钱的部分是消费者循环余额，然后随着时间的推移偿还，”巴克莱分析师杰森戈德伯格说。
在摩根大通，其循环余额从低点上升了 8%，其大通消费者银行联席总裁玛丽安莱克在 5 月份的一次投资者会议上表示。
在大流行封锁期间，由于刺激支付和再融资抵押贷款的现金，消费者减少了信用卡支出并以前所未有的方式偿还了余额。
在大流行中暴跌至 51.3% 之后，在过去两个季度中，具有循环余额份额的活跃卡账户的份额已增加到 52.6%。 根据美国银行家协会的数据，在 2008 年金融危机期间高达 70% 之后，在 COVID-19 之前的七年中，这些余额普遍保持在 60% 左右。
2013 年 5 月 1 日，华盛顿的一家咖啡店展示 Visa、MasterCard 和 Discover 的标志。（Jonathan Ernst/路透社）“流行神话”
银行表示，持卡人现在偿还债务的速度有所放缓，导致计息余额增加。 例如，Discover Financial Services 表示，支付率仍显着高于大流行之前，但在第一季度已趋于平稳甚至略有下降。
随着封锁的解除，银行去年加强了信用卡营销并放宽了他们在大流行初期收紧的信用标准。
根据信用报告机构 TransUnion 的数据，2021 年第四季度季度发行的信用卡数量较上年同期增长 39% 至 2150 万张，创历史新高，比大流行前高出 14%。
摩根大通的莱克表示，美国最大的信用卡发行商大通银行已找到证据，消除了一些投资者对消费者已经宣誓放弃信用卡的担忧。
“年轻一代，”莱克说，“与流行的神话相反，他们并不反对信用卡或信用卡。” Chase 客户中的千禧一代和 Z 世代成员将 60% 的支出用于信用卡。 她说，随着年龄的增长，他们会借更多的钱。
现在，一些投资者担心，随着美联储收紧政策，经济衰退的风险会上升，银行会通过推广信用卡获得太多好处。
银行表示，他们从金融危机中吸取了教训，知道向谁借多少钱对利润来说比试图预测经济衰退更重要。
根据 TransUnion 的数据，尽管过去三个季度的信用卡拖欠率有所上升，但仍低于大流行前的水平。 根据美联储的数据，第一季度银行不良信用卡贷款的冲销率从 1.57% 上升至 1.82%。 这是大流行之前的一半，并且低到足以让银行赚钱。
巴克莱银行的戈德堡指出，目前，作为信用卡损失的主要驱动因素的失业率很低，工资正在上涨。
“在短期内，”戈德堡说，“这应该是一项相当有利可图的业务。 但银行必须注意下一次金融衰退。”
大卫亨利
